Vai patēriņa kredīti ir pieejami arī bankās?

Katrs aizdevējs nosaka maksimālo patēriņa aizdevuma apjomu. Norēķinu kredīts internetā var būt no 50 līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro. Jo lielāks ir kredīts, jo garāks tam ir atmaksas termiņš.nnKā saņemt patēriņa aizdevumu?nnBūs jāveic obligātie soļi:nnAizdevēja mājas lapā aizpildiet pieteikumu. Ja esat jauns klients, aizpildiet reģistrācijas anketu; ja esat pastāvīgs aizņēmējs - pieslēdzaties savam lietotāja profilam.nIzvēlāties summu un atmaksas termiņu.nIesniedziet pieteikumu aizdevējam.nVeiciet identifikācijas maksu, ja tāda ir.nAizdevējs izskatīs jūsu pieprasījumu un sniegs atbildi.

Cik dārgi ir patēriņa kredīti?

Patēriņa kredīti, tāpat kā jebkuri citi aizdevumi, ir saistīti ar noteiktiem tēriņiem jau tuvākajā nākotnē, jo aizdevuma atmaksa jāsāk jau 30 dienas pēc pakalpojuma saņemšanas. Atšķirībā no ātrajiem kredītiem, kas var būt pieejami ar 100% atlaidi procentiem, patēriņa kredīts vienmēr nozīmē procentu pārmaksu, jo procentu likme tiek piemērota katram patēriņa kredītam.nnProcentu likme var būt fiksēta un vienāda visiem aizņēmējiem, vai būt individuāli noteikta un atkarīga no aizņēmēja kredītvēstures, maksātspējas, vecuma un citiem faktoriem. Aptuvenu kopējo atmaksas summu var uzzināt ar kredītu kalkulatora palīdzību, kas atrodams aizdevēju mājaslapās, bet precīzas aizdevuma izmaksas paziņo aizdevējs pēc kredītpieteikuma izskatīšanas.

Patēriņa Kredīts – Salīdzini TOP Aizdevējus [2020] Lendeeno

what

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kam var būt samērā liels kredītlimits un garš atmaksas termiņš. Raksturīgākās patēriņa kredīta pazīmes ir:

vidējais kredītlimits no dažiem simtiem līdz dažiem tūkstošiem eiro;
vidējais atmaksas termiņš no 3 līdz 12, 24, 36 vai 48 mēnešiem;
fiksēta vai individuāli noteikta procentu likme;
fiksēts maksājumu grafiks ar ikmēneša maksājumu summu un vienu ikmēneša atmaksas datumu.

Salīdzinājumā ar ātro kredītu, patēriņa aizdevums ir elastīgāks, jo tas nav jāatmaksā pilnā apjomā, un plašāk izmantojams, jo aizdevumam ir lielāks kredītlimits. Tālāk uzzini, kā iedalās patēriņa kredīts, un kā izmantot to atbildīgi un efektīvi!

5 patēriņa kredītu veidi

Patēriņa kredīts bez galvojuma un ķīlas

Patēriņa kredīts var būt pieejams gan bez galvojuma un ķīlas, gan ar ķīlas nodrošinājumu. Nebanku aizdevēji lielākoties piedāvā aizdevumus bez galvojuma un ķīlas, jo tas ir vienkāršāk noformējams aizdevumu veids, ko var izsniegt arī elektroniski, bez aizņēmēja personīgās klātbūtnes.

Patēriņa kredīts bez galvojuma un ķīlas ir pieejams personām ar pozitīvu kredītvēsturi, bet, ja aizņēmēja kredītvēstures statuss ir negatīvs, aizdevējs var noteikt kredītam augstāku riska pakāpi un pieprasīt ķīlu kā aizdevuma nomaksas nodrošinājumu. Taču tā nav īpaši izplatīta prakse, un vairumā gadījumos aizdevuma saņemšanai nav vajadzīga ne ķīla, ne galvojums.

Patēriņa kredīts bez maksas

Ar terminu “bez maksas” apzīmē aizdevumus ar 100% atlaidi komisijas maksai jeb bezprocentu aizdevumus. Šāds pakalpojums ir pieejams īstermiņa kredītu nozarē, bet patēriņa kredīti tiek izsniegti tikai ar procentiem. Kāpēc? Tam ir vismaz divi iemesli.

Pirmkārt, “bezmaksas” kredīta apjoms parasti ir daudz mazāks nekā minimāls patēriņa kredīta kredītlimits. Jo lielāka ir aizdevuma summa, jo augstāki kredītriski, tāpēc kreditori piedāvā apjomā lielus aizdevumus tikai ar procentiem. Otrkārt, patēriņa kredīti nav gluži ātro kredītu alternatīva – tiem ir cits kredītlimits, cits atmaksas termiņš un citi izmantošanas mērķi, tāpēc tie nekonkurē ar ātrajiem kredītiem ar procentu atlaidi.

Patēriņa kredīts bez oficiālas darbavietas

Lai saņemtu jebkura veida aizdevumu, kredīta ņēmējam jābūt regulāriem ienākumiem, turklāt ikmēneša ienākumiem jābūt pietiekami lieliem, lai veiktu kredīta maksājumus. Galvenais ienākumu avots cilvēkiem parasti ir darba alga, tāpēc patēriņa kredīti lielākoties ir pieejami strādājošiem cilvēkiem. Ja potenciāls aizņēmējs ir nodarbināts neoficiāli, izredzes saņemt kredītu samazinās, jo kreditoram ir jāizvērtē klienta maksātspēja, un objektīvi izvērtēt neoficiālus ienākumus nav iespējams.

Mazliet labākā situācijā atrodas cilvēki ar regulāriem pasīvajiem ienākumiem. Tā var būt pensija vai ienākumi no īpašuma izīrēšanas, bet tiem jābūt pietiekami lieliem, lai kredīta maksājumi nepārsniegtu 20-30% no ikmēneša ienākumiem. Ja aizdevējs piešķir ilgtermiņa aizdevumus tikai oficiāli nodarbinātām personām, pieteikums no cilvēka, kurš neatbilst šim kritērijam, visdrīzāk būs noraidīts.

Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Negatīva, slikta, bojāta kredītvēsture – tas ir personas pagātnes parādu kopums, kas turpina ietekmēt aizņēmēja reputāciju vēl vismaz trīs gadus pēc parādu nomaksas vai norakstīšanas. Patēriņa kredīts ar negatīvu kredītvēsturi ir mazāk izplatīts un grūtāk saņemams, bet tomēr tas arī ir pieejams. Tas, vai aizņēmējs ar sliktu kredītvēsturi varēs saņemt patēriņa kredītu, ir atkarīgs no kredītvēstures īpatnībām.

Kredītvēsturi var sabojāt gan nomaksāti, gan nenomaksāti parādi. Lielākas izredzes saņemt jaunu patēriņa kredītu, protams, ir personām ar slēgtām parādsaistībām. Ja pagātnes finanšu sarežģījumi ir atrisināti, un potenciālam aizņēmējam ir stabili ienākumi un atbilstoša maksātspēja, patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var būt pieejams. Ja atmaksāt parādus nav izdevies, patēriņa kredīti var būt nepieejami, kamēr informācija par personas parādiem glabājas parādvēstures datubāzēs.

Patēriņa kredīts no 18 gadiem

Lai saņemtu ilgtermiņa aizdevumu, kredīta ņēmējam jābūt pilngadīgam, bet lielākā kredītdevēju daļa nosaka papildu ierobežojumus klientu vecumam. Parasti patēriņa kredīts ir pieejams personām no 20-22 gadu vecuma, bet arī patēriņa kredīti no 18 gadiem nav pilnībā pazuduši no piedāvājuma.

Potenciāliem aizņēmējiem vecumā no 18 gadiem būtu jāņem vērā, ka patēriņa kredīts jauniešiem nav īpašais piedāvājums ar draudzīgākiem nosacījumiem – tas ir tāds pats patēriņa kredīts, kāds pieejams arī gados vecākiem aizņēmējiem. Aizdevums ir paredzēts personām ar atbilstošu maksātspēju un regulāriem ienākumiem (vecāku finanšu palīdzība un neregulārs darbs pie tādiem netiek pieskaitīti).

Kā pieteikties pakalpojumam?

Nebanku patēriņa kredīti ir pieejami internetā, tāpēc visa komunikācija ar aizdevēju, no pieteikšanās aizdevumam līdz naudas pārskaitīšanai, notiek elektroniski. Lai saņemtu ilgtermiņa aizdevumu no nebanku kreditora, Tev jāveic šādi soļi:

izvēlies vēlamo pakalpojuma sniedzēju;
aizpildi reģistrācijas anketu kreditora mājaslapā un ienāc savā lietotāja profilā;
ja nepieciešams, pārskaiti aizdevējam 0,01 EUR reģistrācijas maksu, lai visdrošākajā veidā paziņotu kreditoram sava bankas konta numuru;
aizpildi kredīta pieteikumu kreditora mājaslapā un nosūti to;
sagaidi aizdevēja atbildi un, pozitīva lēmuma gadījumā, saņem kredīta summu savā bankas kontā.

Ja aizņēmējs atbilst aizdevēja prasībām, patēriņa kredīts ir pieejams mazāk nekā pusstundas laikā. Naudas pārskaitījums vienas bankas ietvaros aizņem tikai dažas minūtes, starpbanku pārskaitījumus apstrādā vienas darba dienas laikā.

Ņem vērā, ka patēriņa kredīta noformēšana var aizņemt vairāk laika, ja kreditors vēlas iegūt papildu informāciju par Tavu maksātspēju. Tam var būt vajadzīgas izziņas no darbavietas, Valsts ieņēmumu dienesta vai Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras. Jo lielāka summa ir vajadzīga aizņēmējam, jo augstāka varbūtība, ka kredīta noformēšana būs laikietilpīgāka.

Atgādinām, ka patēriņa kredīti ir paredzēti tikai aizņēmējiem ar pietiekamu maksātspēju un nav domāti izklaidei un neapdomātiem pirkumiem. Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt kredītu!

Kad var noderēt patēriņa kredīti?

Pateicoties samērā plašam kredītlimitam un garam atmaksas termiņam, patēriņa kredīti ir vieni no universālākajiem aizdevumiem privātpersonām. Nebanku aizdevēji neprasa norādīt kredīta pieteikumā aizņemšanās iemeslu, tāpēc naudas izmantošana pilnībā paliek kredīta ņēmēja ziņā. Protams, tas nenozīmē, ka patēriņa kredīts ir lietojams jebkāda veida preču un pakalpojumu apmaksai – arī tam ir savi ierobežojumi. Patēriņa aizdevumi galvenokārt ir piemēroti lieliem tēriņiem:

remontam. Mājokļa, automašīnas, elektronikas un sadzīves tehnikas remonts parasti prasa lielus ieguldījumus, un patēriņa kredīts ļauj norēķināties ar pakalpojuma sniedzējiem un atmaksāt kredītu pakāpeniski, pielāgojot ikmēneša atmaksas summu kredīta ņēmēja finanšu situācijai;
ārstniecības, zobārstniecības un rehabilitācijas pakalpojumiem. Operāciju, izmeklējumu un sarežģītu medicīnisko procedūru atlikšana var kaitēt veselībai un dzīves līmenim, un patēriņa kredīti var palīdzēt veikt visas nepieciešamās medicīniskās manipulācijas pēc iespējas ātrāk;
mācībām. Patēriņa kredīts nav līdzvērtīgs studiju kredītam, taču to var izmantot, ja nauda ir nepieciešama nevis pilna laika mācībām augstskolā, bet kursiem, meistarklasēm un citām izglītības aktivitātēm, ko nevar pilnībā finansēt no kredīta ņēmēja personīgajiem līdzekļiem;
citiem vērienīgiem pirkumiem, ko nevar uzreiz segt no ģimenes budžeta, bet kas ir svarīgi un neattiecas uz izklaidi.

Kam var būt noderīgi patēriņa kredīti?

Patēriņa kredīti ir pieejami Latvijas valstspiederīgajiem – pilsoņiem, nepilsoņiem un personām ar pastāvīgā iedzīvotāja statusu. Kredīta ņēmējam jābūt pilngadīgam, ar e-pasta adresi, telefona numuru un aktīvu bankas kontu vienā no Latvijā strādājošajām komercbankām. Tie ir minimāli kritēriji, kas jāizpilda, lai saņemtu patēriņa kredītu, bet katram aizdevējam ir arī savas papildu prasības. Tās var būt:

aizņēmēja vecums. Patēriņa kredīti lielākoties ir pieejami personām no 20 līdz 60-65 gadu vecumam, un daži kreditori piedāvā patēriņa aizdevumus arī jauniešiem 18-20 gadu vecumā un senioriem. Šīm aizņēmēju grupām patēriņa kredīts var būt pieejams ar samazinātu kredītlimita apjomu;
kredītvēstures statuss. Pozitīva kredītvēsture palielina izredzes saņemt ilgtermiņa aizdevumu ar draudzīgiem nosacījumiem. Negatīva kredītvēsture nav nepārvarams šķērslis kredīta saņemšanai, taču patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var būt pieejams ar mazāku kredītlimitu un augstāku procentu likmi;
maksātspējas līmenis. Patēriņa kredīti tiek izsniegti tikai personām ar pietiekamiem ienākumiem, bet katrs aizdevējs ņem vērā arī papildu faktorus: aktīvo parādsaistību apjomu, apgādājamo skaitu u.c. apstākļus, kas ietekmē klienta maksātspēju un kredīta riskus.

Biežāk uzdotie jautājumi

Katrs aizdevējs nosaka maksimālo patēriņa aizdevuma apjomu. Norēķinu kredīts internetā var būt no 50 līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro. Jo lielāks ir kredīts, jo garāks tam ir atmaksas termiņš.

Kā saņemt patēriņa aizdevumu?

Būs jāveic obligātie soļi:

Aizdevēja mājas lapā aizpildiet pieteikumu. Ja esat jauns klients, aizpildiet reģistrācijas anketu; ja esat pastāvīgs aizņēmējs – pieslēdzaties savam lietotāja profilam.
Izvēlāties summu un atmaksas termiņu.
Iesniedziet pieteikumu aizdevējam.
Veiciet identifikācijas maksu, ja tāda ir.
Aizdevējs izskatīs jūsu pieprasījumu un sniegs atbildi.

Patēriņa kredīti, tāpat kā jebkuri citi aizdevumi, ir saistīti ar noteiktiem tēriņiem jau tuvākajā nākotnē, jo aizdevuma atmaksa jāsāk jau 30 dienas pēc pakalpojuma saņemšanas. Atšķirībā no ātrajiem kredītiem, kas var būt pieejami ar 100% atlaidi procentiem, patēriņa kredīts vienmēr nozīmē procentu pārmaksu, jo procentu likme tiek piemērota katram patēriņa kredītam.

Procentu likme var būt fiksēta un vienāda visiem aizņēmējiem, vai būt individuāli noteikta un atkarīga no aizņēmēja kredītvēstures, maksātspējas, vecuma un citiem faktoriem. Aptuvenu kopējo atmaksas summu var uzzināt ar kredītu kalkulatora palīdzību, kas atrodams aizdevēju mājaslapās, bet precīzas aizdevuma izmaksas paziņo aizdevējs pēc kredītpieteikuma izskatīšanas.

Patēriņa kredīti ir pieejami bez dokumentiem papīra formātā, taču aizdevuma saņemšanai klientam jābūt e-pasta adresei, telefona numuram un bankas kontam vienā no Latvijā strādājošajām komercbankām. Tāpat ir vajadzīgi regulāri un pietiekami lieli ienākumi, un šaubu gadījumā aizdevējs var pieprasīt bankas konta izrakstu, izziņu no darbavietas un citus dokumentus. Visi dokumenti tiek pārsūtīti elektroniski, tāpēc kredīta ņēmējam nav jātērē laiks dokumentu izdrukai un iesniegšanai pa pastu vai klātienē.

Tas, cik daudz kredītu var saņemt katrs aizņēmējs, ir atkarīgs no kredīta ņēmēja maksātspējas un aizdevēju noteikumiem. Galvenais nosacījums aizdevuma vai aizdevumu saņemšanai ir pozitīva kredītvēsture – ja aktīvā kredīta maksājumi ir kavēti, saņemt jaunu aizdevumu var būt apgrūtinoši. Jebkurā gadījumā aizdevējs var sniegt atbildi par jauna aizdevuma izsniegšanu vai esošā aizdevuma kredītlimita palielināšanu tikai pēc individuālas situācijas izskatīšanas.

Visbiežāk patēriņa kredīts tiek atteikts, ja aizdevējs neatbilst kreditora prasībām: vecuma ierobežojumam, maksātspējas līmenim un kredītvēstures statusam. Mēdz gadīties situācijas, kad īstermiņa aizdevumu atsaka klienta neuzmanības dēļ – drukas kļūdas kredīta pieteikumā var liegt pieeju aizdevumam, tāpēc esi uzmanīgs un vienmēr pārlasi pieteikumu pirms nosūtīšanas. Patēriņa kredīts var būt atteikts arī tad, ja aizdevējs saskata pārāk augstus kredītriskus, piemēram, ja klientam ir pārāk zemi ienākumi vai pārāk daudz aktīvu parādsaistību.

Kredīti ārzemēs strādājošajiem var būt pieejami arī kā patēriņa kredīti, taču pēdējais vārds šajā jautājumā pieder aizdevējam. Ja, izvērtējot klienta situāciju, tas secina, ka kredītriski ir pieņemami, un ka potenciāla aizņēmēja maksātspēja un reputācija ir uzticami, ārzemēs strādājošie var saņemt arī ilgtermiņa aizdevumu.

Nebanku aizdevēji izmanto pašu un kolēģu veidotās datubāzes, piemēram, Creditreform, Inkasso u.c. Ja prasītā summa ir liela un, ja aizdevējam rodas šaubas par klienta maksātspēju, tas var pieprasīt uzrādīt ienākumus apliecinošos dokumentus.

Patēriņa kredīts - aizdevums ar visplašākajām izmantošanas iespējām