Kredīts parādniekiem - finanšu pakalpojums cilvēkiem grūtā situācijā

Tavas kredītvēstures statuss ir negatīvs, bet steidzami ir nepieciešams jauns aizdevums?

Pagājušie un esošie parādi pasliktina aizņēmēja izredzes saņemt vēl vienu kredītu, taču arī šādā situācijā ir izeja – Tev var būt noderīgs īpašais kredīts parādniekiem.

Lasi mūsu platformā vairāk par šo aizdevuma veidu un tā īpatnībām!

Vairāk informācijas

(3 Atsauksmes)
Informācija, kas ir norādīta tabulā ir ņemta no aizdevēja mājaslapas un tā var būt novecojusi, tāpēc aicinām ziņot mums par novecojušu informāciju sazinoties ar mums.

Mēs cenšamies atjaunot informāciju tabulā pēc iespējas ātrāk, bet ne vienmēr to varam izdarīt, tāpēc, ja vēlaties saņemt precīzākus datus, tad apmeklējiet aizdevēja mājaslapu.

Atsauksmes

Izmantoju kredītu parādniekiem vienu reizi, vajadzēja steidzami aizņemties, kad bija kavēts ilgtermiņa patēriņa kredīts. Par laimi, izdevās internetā atrast aizdevēju, kurš sadarbojas arī ar parādniekiem.

Irēna

Irēna

Aizņēmos vēlreiz ar aktīvo parādu, bet tas nebija nedz sevišķi liels, nedz daudz kavēts – nezinu, vai būtu izdevies paņemt kredītu, ja parādi būtu lieli.

Kārlis

Kārlis

Kredīts parādniekiem mūsdienās jau ir ļoti reta parādība, jo gandrīz visi aizdevēji tagad grib tikai pozitīvu kredītvēsturi. Man kredīts bija ļoti nepieciešams un knapi atradu piemērotu piedāvājumu, noformējums arī aizņēma daudz vairāk laika nekā parasti – naudu saņēmu tikai nākamajā darba dienā.

Antons

Antons

what

Kas ir kredīts parādniekiem?

Parāds nav brālis – to zina katrs, kuram gadījies kavēt kredīta maksājumu un iepazīties ar soda naudām, atgādinājuma vēstulēm un parādu piedziņu. Vai cilvēkam šādā situācijā maz var būt nepieciešams (un pieejams) vēl viens aizdevums – kredīts parādniekiem?

Te jānošķir divas lietas – šis aizdevums var būt pieejams divos veidos – kā kredīts parādniekiem un kā kredīts ar negatīvu kredītvēsturi. Pirmajā gadījumā aizdevums patiešām var tikt piešķirts personām ar aktīviem kavētiem maksājumiem, otrajā gadījumā kredīts var būt pieejams arī personām bez aktīviem parādiem, bet ar negatīvu kredītvēstures statusu. Kā tas var būt? Stāstām tālāk!

Ja negatīva kredītvēsture saglabājas pagātnes parādu dēļ, parasts aizdevums ar pozitīvu kredītvēsturi var būt nepieejams. Šajā gadījumā risinājums var būt kredīts parādniekiem. Bet, ja personai ir noformēts viens vai vairāki aizdevumi, kuri nu ir kavēti, kredīts parādniekiem ir teju vienīgais finanšu pakalpojums, kas ļauj saņemt aizdevumu arī šādā nelabvēlīgā situācijā.

Kādi ir kredīta parādniekiem veidi?

Kredīts parādniekiem bez galvojuma un ķīlas

Kredīti bez galvojuma un ķīlas parasti ir pieejami personām ar pozitīvu kredītvēsturi, jo galvojums un ķīla ir kredītrisku novēršanas mehānismi. Lai tos nepielietotu, kreditoram jābūt pārliecinātam par aizdevuma atmaksu, bet kredīts parādniekiem ir daudz riskantāks nekā parastie ātrie un patēriņa aizdevumi. Ne visi kredīti parādniekiem tiek piešķirti ar galvojumu un ķīlu, taču tie ir sastopami daudz biežāk nekā patēriņa kredīts pret īpašuma ķīlu.

Kredīts parādniekiem bez maksas

Tā saucamais “bezmaksas kredīts” īstenībā ir aizdevums ar 100% atlaidi komisijas maksai, kas mūsdienās ir pieejams tikai ātro kredītu nozarē. Bezprocentu aizdevumam parasti ir samērā neliels kredītlimits, strikts 30 dienu atmaksas termiņš, un tas tiek piešķirts tikai jaunajiem klientiem ar pozitīvu kredītvēsturi. Piesakoties kredītam parādniekiem, vienmēr ir jārēķinās ar procentu pārmaksu, turklāt paaugstinātu kredītrisku dēļ procentu likme var būt augstāka.

Kredīts parādniekiem bez oficiālas darbavietas

Personām bez oficiālas darbavietas var būt ļoti grūti saņemt aizdevumu, tostarp arī kredītu parādniekiem. Ikviens aizdevējs vēlas pārliecināties par klienta maksātspēju, un parasti to var pārbaudīt, izpētot ienākumus apliecinošos dokumentus. Dažos gadījumos aizdevums bez oficiālas darbavietas var būt pieejams, bet precīza atbilde uz šo jautājumu jānoskaidro pie katra aizdevēja atsevišķi.

Kredīts parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi

Parādi un negatīva jeb slikta kredītvēsture iet roku rokā, un jēdzieni “kredīts parādniekiem” un “kredīts ar sliktu kredītvēsturi” tiek lietoti kā sinonīmi. Katrs kredīts parādniekiem reizē ir kredīts ar negatīvu kredītvēsturi, un vienīgā atšķirība starp tiem ir negatīva kredītvēstures statusa iemesli – vecie vai aktīvie parādi. Personas, kuru kredītvēsture ir sabojāta pagātnes parādu dēļ, bet kuri var apliecināt pietiekamu maksātspēju un stabilu pašreizējo finanšu situāciju, atrodas labākā stāvoklī nekā aktīvie parādnieki – viņu izredzes saņemt jaunu aizdevumu ir augstākas.

Kredīts parādniekiem no 18 gadiem

Mūsdienās ātrie aizdevumi pie dažiem kredītdevējiem ir pieejami jau no 18 gadiem, bet tas nav plaši izplatīts pakalpojums. Kredīti parādniekiem lielākoties tiek izsniegti personām no 20 gadu vecuma, jo jaunāks vecums tiek uzskatīts par riska faktoru. Ja potenciālais aizņēmējs 18 gadu vecumā piesakās kredītam parādniekiem, aizdevuma pieteikums var būt noraidīts automātiski, jo elektroniskā sistēma nepieņem pieteikumus no personām, kas jaunāki par kreditora noteikto vecumu.

how

Kā pieteikties pakalpojumam?

Nebanku patēriņa kredīti ir pieejami internetā, tāpēc visa komunikācija ar aizdevēju, no pieteikšanās aizdevumam līdz naudas pārskaitīšanai, notiek elektroniski. Kredīti parādniekiem arī strādā pēc šī principa, taču parādniekiem jārēķinās ar garāku aizdevuma noformēšanas laiku un pastiprinātu pārbaudi.

Lai saņemtu kredītu parādniekiem no nebanku kreditora, Tev jāveic šādi soļi:

  • izvēlies vēlamo pakalpojuma sniedzēju;
  • aizpildi reģistrācijas anketu kreditora mājaslapā un ienāc savā lietotāja profilā;
  • ja nepieciešams, pārskaiti aizdevējam 0,01 EUR reģistrācijas maksu, lai visdrošākajā veidā paziņotu kreditoram sava bankas konta numuru;
  • aizpildi kredīta pieteikumu kreditora mājaslapā un nosūti to;
  • sagaidi aizdevēja atbildi un tālāk rīkojies pēc situācijas; aizdevējs var pieprasīt uzrādīt ienākumus apliecinošos dokumentus, noformēt ķīlu vai galvojumu u.tml.;
  • pozitīva lēmuma gadījumā saņem kredīta summu savā bankas kontā.

Ja aizņēmējs atbilst aizdevēja prasībām, kredīts parādniekiem parasti ir pieejams vienas vai pāris darba dienu laikā. Naudas pārskaitījums vienas bankas ietvaros aizņem tikai dažas minūtes, starpbanku pārskaitījumus apstrādā vienas darba dienas laikā.

Ņem vērā, ka kredīta noformēšana personai ar negatīvu kredītvēsturi var aizņemt vairāk laika, jo visdrīzāk kreditors vēlēsies iegūt papildu informāciju par Tavu maksātspēju. Tam var būt vajadzīgas izziņas no darbavietas, Valsts ieņēmumu dienesta vai Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras. Jo lielāka summa ir vajadzīga aizņēmējam, jo augstāka varbūtība, ka kredīta noformēšana būs laikietilpīgāka, it īpaši negatīvas kredītvēstures gadījumā.

Atgādinām, ka kredīts parādniekiem ir nopietns finanšu pakalpojums, kas jāizvērtē divtik uzmanīgi nekā parasts ātrais vai patēriņa aizdevums. Kredīts ir paredzēts aizņēmējiem, kuri spēj ik mēnesi veikt kredīta maksājumu. Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt kredītu!

why

Kad var noderēt kredīts parādniekiem?

Kredīts parādniekiem daudzos gadījumos ir vienīgā iespēja aizņemties ar negatīvu kredītvēsturi. Noslēpt savas kredītvēstures statusu nevar, jo gan bankām, gan nebanku aizdevējiem ir pieeja valsts un privātajām kredītvēstures datubāzēm, kur uzglabā visu informāciju par fizisko personu aizdevumiem, kredītu un citu maksājumu kavējumiem. Ja personas vārds tiek iekļauts šādā reģistrā, kredītvēstures statuss kļūst negatīvs, un pieeja parastiem aizdevumiem nu ir ierobežota.

Pat, ja pagātnes parādi ir nomaksāti vai norakstīti, informācija par tiem glabājas parādvēstures datubāzēs no 5 līdz 10 gadiem, tāpēc negatīva kredītvēsture ir ne tikai esošo parādnieku raksturojums. Ja arī Tev kādreiz ir bijuši finanšu sarežģījumi, un kredītvēstures statuss joprojām ir negatīvs, Tev var būt noderīgs kredīts parādniekiem jeb aizdevums ar sliktu kredītvēsturi.

Kredīts parādniekiem var būt pieejams arī personām ar aktīviem kredītu kavējumiem. Parasti nepieciešamība pēc šāda aizdevuma rodas, ja steidzami vajag apmaksāt negaidītu rēķinu vai iegādāties vitāli nepieciešamās preces vai pakalpojumus. Atgādinām, ka kredīts parādniekiem nav piemērots citu kredītu apmaksai un parādu segšanai.

whom

Kam var būt noderīgs kredīts parādniekiem?

Kredīts parādniekiem ir pieejams ar tādiem pašiem standarta nosacījumiem kā ikviens cits aizdevums Latvijas iedzīvotājiem. Kredītu var saņemt:

  • Latvijas pilsoņi, nepilsoņi un personas ar pastāvīgā iedzīvotāja statusu;
  • personas ar aktīvu bankas kontu vienā no Latvijā strādājošajām komercbankām;
  • personas ar aktīvu e-pasta adresi un mobilā tālruņa pieslēgumu;
  • personas ar regulāriem ienākumiem un kredīta atmaksai pietiekamu maksātspēju.

Kā var noprast pēc nosaukuma, kredīts parādniekiem ir piemērots personām ar aktīviem parādiem. Parādi šajā gadījumā ne vienmēr nozīmē kavētus kredīts, jo fiziskās personas kredītvēsturē iekļauj arī citus maksājumu kavējumus: par komunālajiem rēķiniem, par internetu un mobilo tālruni, kavētu soda naudu un uzturlīdzekļus u.c.

Ja personai ir sakrājušies parādi, kuru kavējuma termiņš ir lielāks par 60 dienām, personas vārds var tikt iekļauts parādvēstures datubāzē, un, sākot ar šo brīdi, persona ir uzskatāma par parādnieku. Parādniekiem ir grūti saņemt parastu aizdevumu, kas paredzēts personām ar pozitīvu kredītvēsturi, bet speciāls kredīts parādniekiem nodrošina iespēju aizņemties arī tad, ja personai ir sakrājušies nenomaksātie parādi. Taču uzmanies – ne visiem parādniekiem ir pieejams šāds aizdevums, jo kredīta apstiprināšana vai atteikums pirmām kārtam ir atkarīgi no kredīta ņēmēja maksātspējas.

 

 

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai kredīti parādniekiem pieejami ar ierobežotu kredītlimitu?

Katra kredīta kredītlimits ir ierobežots un atkarīgs gan no aizdevēja nosacījumiem, gan no kredīta ņēmēja finanšu situācijas. Izvērtējot kredīta pieteikumu, aizdevējs ņem vērā klienta vecumu, darbavietu, iepriekšējo sadarbību ar aizdevēju un it īpaši – kredītvēstures statusu un maksātspējas līmeni. Ja kredītvēsture ir sabojāta parādu dēļ, bet maksātspēja tomēr ir pietiekami liela, lai piešķirtu vēl vienu aizdevumu, kreditors var piedāvāt mazāku kredītlimitu. Tas ir kredītriska samazināšanas mehānisms, ko izmanto visi kredītdevēji.

Latvijā ir pieejami aizdevumi ārzemēs strādājošajiem, bet parasti šādi kredīti tiek izsniegti personām ar pozitīvu kredītvēsturi. Parādi, gan sen nomaksātie, gan aktīvie, negatīvi ietekmē aizņēmēja reputāciju un pazemina uzticību viņam no kreditora puses. Ja kredīta ņēmējs ar negatīvu kredītvēsturi un aktīvajiem parādiem nedzīvo Latvijā, aizdevējs var novērtēt šādu pieteikumu kā pārāk riskantu un atteikt aizdevumu.

Ātrie un patēriņa kredīti, kas tiek izsniegti 15 minūšu laikā, lielākoties ir pieejami personām ar pozitīvu kredītvēsturi un atbilstošu maksātspēju. Ja aizņēmējs atbilst šiem raksturojumiem, kreditoram nav nepieciešamības uzdot papildu jautājumus un prasīt uzrādīt papildu dokumentus. Šādos gadījumos aizdevums patiešām var būt pieejams 10-15 minūšu laikā.

 

Kredīts parādniekiem ir specifisks aizdevums, kas prasa daudz vairāk uzmanības no kreditora puses. Kredīta pieteikums un klienta situācija skrupulozi jāizvērtē, lai nepieļautu nevajadzīgos riskus un nepasliktinātu aizņēmēja finanšu stāvokli. Šāda analīze aizņem vairāk nekā 15 minūtes, tāpēc kredīti parādniekiem parasti nav tik zibenīgi kā standarta kredīti internetā.

Nebanku aizdevēji, pie kuriem parasti ir pieejami kredīti parādniekiem, neprasa norādīt aizdevuma izmantošanas mērķi, taču potenciāliem aizņēmējiem jārēķinās ar to, ka šāds jautājums var būt uzdots atsevišķās situācijās. Aizdevējs var interesēties par aizņemšanās iemesliem, ja klientam jau ir vairāki aktīvie kredīti, kredītu maksājumu kavējumi utt.

Neviens aizdevums, neatkarīgi no tā apjoma un atmaksas termiņa, nav paredzēts esošo parādu nomaksai un ilgtermiņa finanšu grūtību risināšanai. Vienīgais izņēmums ir kredītu apvienošana jeb pārkreditēšana – jauns apjomīgs patēriņa kredīts, kas tiek izsniegts aktīvo (arī kavēto) parādsaistību dzēšanai. Kredītu apvienošana nav tas pats, kas kredīts parādniekiem, tāpēc pirms pieteikšanās izvērtē, kāds pakalpojums Tev ir vajadzīgs – jauns aizdevums konkrētām vajadzībām vai kredīts, kas ļaus segt visas aktīvās parādsaistības un uzsākt pakāpenisku pārkreditēto aizdevumu atmaksu.

Aizdevēji parasti paši nesazinās ar klienta darba devēju vai ģimenes locekļiem, lai noskaidrotu informāciju par personas maksātspēju. Tā vietā aizņēmējam pašam jāuzrāda ienākumus apliecinošie dokumenti un izziņas no darbavietas, VSAA vai VID, ja tādas ir nepieciešamas. Ja aizņēmējs ievēro līgumā norādītos pienākumus un savlaicīgi veic kredīta maksājumus, kredīts parādniekiem paliek diskrēts pakalpojums, par kuru zina tikai kredīta izsniedzējs un saņēmējs. Bet, ja parādsaistības tiek kavētas, aizņēmējs ir tiesīgs uzsākt parādu piedziņu tiesas vai ārpustiesas ceļā, kas nozīmē, ka par aizdevumu un kavējumiem uzzinās arī trešās puses, ieskaitot parādnieka darba devēju (ja parādu piedziņa tiks vērsta uz darba algu). Lai izvairītos no šāda situācijas, vienmēr izvērtē jauna aizdevuma nepieciešamību, samēro kredīta apjomu ar savu maksātspēju un nekavējoties sazinies ar kreditoru, ja pēkšņu sarežģījumu dēļ nevari veikt ikmēneša kredīta maksājumu.

Kredīts parādniekiem, tāpat kā ikviens cits aizdevums, var būt atteikts trīs iemeslu dēļ: pirmkārt, ja aizņēmējs pieļāva kļūdas kredīta pieteikumā, un viņa datus nav iespējams pārbaudīt reģistros; otrkārt, ja aizņēmējs neatbilst aizdevēja pamatprasībām, piemēram, ir jaunāks vai vecāks, nekā to pieļauj kreditora prasības; treškārt, ja kreditors saskata pārāk augstus kredītriskus. Kredīta atteikumā netiek norādīts atteikuma iemesls, un parasti aizdevējs nesniedz sava lēmuma paskaidrojumus arī pēc pieprasījuma.

 

Ja kredīts parādniekiem Tev ir atteikts, izvērtē savu situāciju un kredīta pieteikumu pēc visiem trīs punktiem un piesakies kredītam atkārtoti tikai tad, ja esi atklājis drukas kļūdu vai kādu citu neprecizitāti pieteikuma anketā – pārējos gadījumos aizdevums visdrīzāk tiks atteikts atkārtoti.

Scroll Up