Pēc kādiem kritērijiem novērtē automašīnu ķīlai?

Par ķīlas objektu var kļūt tikai tie transportlīdzekļi, kas atbilst aizdevēju prasībām, tāpēc pirms ķīlas un kredītlīguma noformēšanas automašīnai ir vajadzīgs profesionāls novērtējums. Dažkārt to nodrošina aizdevēji, citos gadījumos par auto novērtējumu jāgādā pašam kredīta ņēmējam.nnMašīnu izvērtē pēc tās tehniskā stāvokļa – nozīme ir auto vecumam, zīmolam, modelim, nobraukumam un citiem raksturojumiem, kas ietekmē transportlīdzekļa vērtību. Attiecīgi, jo jaunāka un labāka ir mašīna, jo augstāku summu var saņemt, to ieķīlājot. Ļoti vecas mašīnas sliktā tehniskajā stāvoklī var nepieņemt kā ķīlas nodrošinājumu.

Auto Līzings: Salīdzini TOP Kredīta Aizdevējus [2020]

what

Kas ir auto līzings?

Auto līzings ir aizdevums, kas paredzēts jaunu un mazlietotu mašīnu iegādei. Līzings ir pieejams divos variantos:

finanšu auto līzings – izplatītākais pakalpojuma veids, kas nodrošina iespēju iegūt transportlīdzekli savā īpašumā. Finanšu auto līzings parasti tiek noformēts uz laiku līdz pieciem gadiem, un tam ir nepieciešama pirmā iemaksa no 10% līdz 15% no automašīnas tirgus cenas;
operatīvais auto līzings – būtībā ir auto noma, jo līzinga ņēmējs neizmaksā pilnu auto cenu, un līzinga termiņa beigās var vai nu iemaksāt atlikušo vērtības daļu, vai nu ņemt līzingā citu auto. Šāds risinājums var būt noderīgs, ja līzinga ņēmējam ir svarīgi visu laiku braukt ar jaunu auto, un, ja mašīnas ikmēneša izmantošana nav pārāk intensīva.

Kas ir auto kredīts?

Noteikumu ziņā auto kredīts ir līdzīgs finanšu auto līzingam, jo pēc kredīta pilnas izmaksas kredīta ņēmējs kļūst par likumīgu mašīnas īpašnieku, taču starp abiem pakalpojumiem ir arī būtiskas atšķirības.

Auto kredīts galvenokārt ir piemērots mazlietotu un lietotu automašīnu iegādei. Tā kredītlimits ir mazāks nekā auto līzingam, atmaksas termiņš var būt īsāks, un tas var būt pieejams bez pirmās iemaksas, jo auto kredīts būtībā līdzinās patēriņa aizdevumam ar konkrētu izmantošanas mērķi. Atšķirībā no auto līzinga, auto kredīts var būt pieejams ar fiksētu procentu likmi.

Kas ir kredīts pret auto ķīlu?

Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevums, kas nav tieši saistīts ar jauna auto iegādi. Automašīnas īpašnieks var ieķīlāt savu transportlīdzekli, lai saņemtu lielu naudas summu, ko nevēlas vai nevar iegūt ar patēriņa kredīta palīdzību. Aizdevumu var izmantot dažādiem mērķiem, tostarp citas mašīnas iegādei par pilnu cenu, bet kopumā kredīts pret auto ķīlu nav auto līzinga un auto kredīta alternatīva.

5 auto līzinga un kredīta veidi

Auto līzings bez maksas

“Bezmaksas” kredīts ir kredīts ar 100% atlaidi komisijas maksai, un šāds piedāvājums mūsdienās ir tikai ātrajiem kredītiem. Auto līzings un auto kredīts, kā arī kredīts pret auto ķīlu, ir pieejami tikai ar procentiem, jo tie ir apjomīgi aizdevumi ar garu atmaksas termiņu.

Aizņemoties auto iegādei, iespējams samazināt kopējās kredīta izmaksas, veicot pēc iespējas lielāku pirmo iemaksu – tas ļauj samazināt aizdevuma summu, taču jebkurā gadījumā aizņēmējam būs jārēķinas ar ievērojamiem tēriņiem samērā ilgā laika periodā.

Auto līzings bez oficiālas darbavietas

Kredītu nozare kļūst arvien stingrāka, tāpēc apjomīgi aizdevumi lielākoties tiek izsniegti tikai personām ar oficiāliem ienākumiem. Auto līzings un auto kredīts bez darbavietas ir ļoti rets pakalpojums, un, lai to saņemtu, personai jāapliecina sava maksātspēja, uzrādot ienākumus apliecinošos dokumentus. Ja pasīvie ienākumi, piemēram, ienākumi no īpašuma izīrēšanas, ir pietiekami, kredīts auto iegādei var būt pieejams, bet katra šāda situācija tiek izskatīta individuāli.

Auto līzings bez galvojuma un ķīlas

Auto līzings un auto kredīts, kas paredzēti konkrēta auto iegādei, parasti tiek noformēti pret ķīlu. Par ķīlas objektu kalpo pati jauniegādātā automašīna, kas pilnībā pāriet aizņēmēja īpašumā pēc līzinga termiņa beigām. Tādi paši noteikumi ir kredītam pret auto ķīlu, bet galvojums šādiem aizdevumiem parasti nav nepieciešams.

Auto līzings ar negatīvu kredītvēsturi

Negatīva kredītvēsture liecina par to, ka aizņēmēja pagātnē ir bijuši finanšu sarežģījumi un parādi. Ja grūtības ir pārvarētas, un personas maksātspēja ir stabila, un ienākumi – regulāri un pietiekami lieli, auto līzings un auto kredīts var būt pieejams arī ar negatīvu kredītvēsturi. Bet, ja parādi nav nomaksāti, ir pasludināta maksātnespēja vai uzsākta parādu piedziņa, saņemt vēl vienu apjomīgu kredītu būs ļoti problemātiski.

Auto līzings no 18 gadiem

18 gadi ir minimāls vecums, no kura var sākt izmantot aizdevumus, bet lielākā aizdevēju daļa izvēlas piešķirt aizdevumus drusku vecākiem cilvēkiem – no 20-22 gadiem. Tā kā auto līzings, auto kredīts un kredīts pret auto ķīlu apjomā ziņā ir ļoti lieli aizdevumi, saņemt tos uzreiz pēc pilngadības sasniegšanas var būt sarežģīti. Aizdevumu nozarē arvien lielāku nozīmi iegūst ne tikai atbildīga aizņemšanās, bet arī atbildīga kreditēšana, tāpēc aizdevēji biežāk atsaka kredītus, ja saskata pārāk augstus kredītriskus.

Kā pieteikties pakalpojumam?

Nebanku auto līzings un auto kredīts, kā arī kredīts pret auto ķīlu mūsdienās ir pieejami internetā, un pieteikšanās sākumposmā komunikācija ar aizdevēju parasti notiek elektroniski. Pēc tam kredīta ņēmējam var būt nepieciešams veikt papildu darbības, kas saistītas ar automašīnas izvērtēšanu un līguma noformēšanu. Lai saņemtu auto līzingu vai auto kredītu no nebanku kreditora, Tev jāveic šādi soļi:

izvēlies vēlamo pakalpojuma sniedzēju;
aizpildi kredīta pieteikumu kreditora mājaslapā un nosūti to tiešsaistē;
sagaidi aizdevēja atbildi un aizdevuma piedāvājumu;
ja piedāvājums atbilst Tavām iespējām, tālāk rīkojies atbilstoši aizdevēja prasībām – Tev var būt nepieciešams pieteikt mašīnas novērtējumu, parakstīt līgumu klātienē vai ar e-parakstu u.tml.;
pēc līguma parakstīšanas līzinga vai kredīta summa var būt pārskaitīta uz Tavu vai uz auto pārdevēja bankas kontu – pievērs uzmanību šim līguma aspektam!

Naudas pārskaitījums vienas bankas ietvaros aizņem tikai dažas minūtes, starpbanku pārskaitījumus apstrādā vienas darba dienas laikā.

Ņem vērā, ka auto līzinga un auto kredīta noformēšana var aizņemt vairāk laika, jo līzinga un kredīta summa ir pietiekami liela, un visdrīzāk aizdevējs vēlēsies iegūt papildu informāciju par Tavu maksātspēju. Tam var būt vajadzīgas izziņas no darbavietas, Valsts ieņēmumu dienesta vai Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras.

Atgādinām, ka auto kredīts, auto līzings un kredīts pret auto ķīlu ir piemēroti personām ar atbilstošu maksātspēju. Pirms pieteikuma nosūtīšanas izvērtē aizdevuma plusus un mīnusus un aizņemies atbildīgi!

Kad var noderēt auto līzings un auto kredīts?

Auto līzings un auto kredīts var būt noderīgi, ja cilvēks vēlas iegādāties mašīnu, bet nevar apmaksāt pirkumu no saviem iekrājumiem vien. Mazliet sarežģītāk ir saprast, kādam nolūkam izmantojams kredīts pret auto ķīlu, jo tas var arī nebūt saistīts ar auto iegādi.

Vispārīgi runājot, kredīts pret auto ķīlu var būt parocīgs, ja cilvēkam ir steidzami nepieciešama liela naudas summa, ko nevar iegūt citur, piemēram, ar patēriņa kredīta palīdzību.

Kam var būt noderīgi patēriņa kredīti?

Patēriņa kredīti ir pieejami Latvijas valstspiederīgajiem – pilsoņiem, nepilsoņiem un personām ar pastāvīgā iedzīvotāja statusu. Kredīta ņēmējam jābūt pilngadīgam, ar e-pasta adresi, telefona numuru un aktīvu bankas kontu vienā no Latvijā strādājošajām komercbankām. Tie ir minimāli kritēriji, kas jāizpilda, lai saņemtu patēriņa kredītu, bet katram aizdevējam ir arī savas papildu prasības. Tās var būt:

aizņēmēja vecums. Patēriņa kredīti lielākoties ir pieejami personām no 20 līdz 60-65 gadu vecumam, un daži kreditori piedāvā patēriņa aizdevumus arī jauniešiem 18-20 gadu vecumā un senioriem. Šīm aizņēmēju grupām patēriņa kredīts var būt pieejams ar samazinātu kredītlimita apjomu;
kredītvēstures statuss. Pozitīva kredītvēsture palielina izredzes saņemt ilgtermiņa aizdevumu ar draudzīgiem nosacījumiem. Negatīva kredītvēsture nav nepārvarams šķērslis kredīta saņemšanai, taču patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var būt pieejams ar mazāku kredītlimitu un augstāku procentu likmi;
maksātspējas līmenis. Patēriņa kredīti tiek izsniegti tikai personām ar pietiekamiem ienākumiem, bet katrs aizdevējs ņem vērā arī papildu faktorus: aktīvo parādsaistību apjomu, apgādājamo skaitu u.c. apstākļus, kas ietekmē klienta maksātspēju un kredīta riskus.

Biežāk uzdotie jautājumi

Jā, mūsdienās pieteikties auto līzingam un auto kredītam iespējams ne tikai aizdevēja birojā, bet arī tiešsaistē, kreditora mājaslapā. Taču te jāņem vērā, ka auto līzings un auto kredīts nav identiski ātrajiem un patēriņa aizdevumiem un ir piesaistīti konkrētam pirkumam, tāpēc aizdevuma saņemšanai var būt nepieciešams veikt papildu darbības.

Aizdevējs var pieprasīt informāciju par mašīnu, ko vēlies iegādāties līzingā, un, ja aizdevumu gribi saņemt pret ķīlu, ķīlas objekts būs jānovērtē. Līdz ar to, auto līzings un auto kredīts ir pieejami internetā ar zināmiem ierobežojumiem, un aizņēmējam jārēķinās ar to, ka aizdevuma noformēšanai var būt vajadzīga viņa personīgā klātbūtne.

Jā, gan auto līzings, gan auto kredīts tiek izsniegti pret ķīlas nodrošinājumu, un par ķīlu parasti kalpo tas pats transportlīdzeklis, ko kredīta ņēmējs vēlas iegādāties. Automašīna kļūst par ķīlas objektu un nodrošina aizdevuma pilnu izmaksu, bet pēc līzinga vai kredīta noslēgšanas, atgriežas kredīta ņēmēja īpašumā. Uzmanību – ja esi izvēlējies operatīvo līzingu, īpašuma tiesības uz mašīnu varēsi saņemt, atmaksājot atlikušo auto vērtības daļu.

Ja auto līzings vai auto kredīts tiek noformēts mašīnas iegādei, kredīta ņēmējs var braukt ar mašīnu un izmantot to personīgajām vajadzībām. Vienīgais ierobežojums, kas jāievēro aizņēmējam, ir aizliegums izvest ieķīlāto auto ārpus Latvijas robežām. Jebkurā gadījumā, precīzu informāciju par mašīnas lietošanas noteikumiem vari atrast kredīta vai līzinga līgumā un precizēt, sazinoties ar aizdevēju.

Auto līzings sniedz līzinga ņēmējam iespēju braukt ar mašīnu, pakāpeniski atmaksājot tās vērtību. Kamēr līzinga līgums ir spēkā, mašīnas likumīgais īpašnieks ir kreditors, bet līzinga izmaksātājs ir mašīnas turētājs. Turētāja pienākums ir rūpēties par mašīnas tehnisko stāvokli un veikt regulāras līzinga iemaksas. Pēc līzinga termiņa beigām (un, ja līzinga nosacījumi ļauj auto turētājam pārņemt mašīnu savā īpašumā) par mašīnas īpašnieku kļūst līzinga ņēmējs, un CSDD tiek noformēti atbilstošie dokumenti.

Tāpat kā visi aizdevumi, arī auto līzings un auto kredīts ir piemēroti tikai aizņēmējiem ar pietiekami lieliem un stabiliem ienākumiem. Šie aizdevumu veidi ir paredzēti personām, kuras var atļauties tērēt kredīta maksājumiem 20-30% no ikmēneša ienākumiem vairāku mēnešu un pat gadu garumā. Izvērtējot kredīta izmaksas, jāņem vērā arī citas kredītsaistības, apgādājamo skaits, veselības stāvoklis un citi faktori, kas ietekmē personas maksātspēju.

Kopējās auto līzinga un auto kredīta izmaksas var pateikt tikai aizdevējs, sagatavojot individuālu pakalpojuma piedāvājumu. Aizdevēju mājaslapās ir atrodami kredītu kalkulatori, kas ļauj aprēķināt iespējamo kredīta summu un pielāgot ikmēneša maksājuma apjomu aizņēmēja finanšu iespējām, taču šiem aprēķiniem ir provizorisks raksturs.

Par ķīlas objektu var kļūt tikai tie transportlīdzekļi, kas atbilst aizdevēju prasībām, tāpēc pirms ķīlas un kredītlīguma noformēšanas automašīnai ir vajadzīgs profesionāls novērtējums. Dažkārt to nodrošina aizdevēji, citos gadījumos par auto novērtējumu jāgādā pašam kredīta ņēmējam.

Mašīnu izvērtē pēc tās tehniskā stāvokļa – nozīme ir auto vecumam, zīmolam, modelim, nobraukumam un citiem raksturojumiem, kas ietekmē transportlīdzekļa vērtību. Attiecīgi, jo jaunāka un labāka ir mašīna, jo augstāku summu var saņemt, to ieķīlājot. Ļoti vecas mašīnas sliktā tehniskajā stāvoklī var nepieņemt kā ķīlas nodrošinājumu.

Slikta jeb negatīva kredītvēsture nav nepārvarams šķērslis auto iegādei, bet šajā gadījumā aizņēmējam jārēķinās ar divām lietām. Pirmkārt, auto līzings ar sliktu kredītvēsturi nav pieejams pie katra aizdevēja, un piemērotā pakalpojuma meklējumi var būt laikietilpīgāki.

Otrkārt, auto līzings un auto kredīts ar sliktu kredītvēsturi parasti tiek izsniegti ar stingrākiem nosacījumiem – parasti tas nozīmē augstāku procentu likmi, lielāku pirmo iemaksu un īsāku atmaksas termiņu. Tāpat vērts atcerēties, ka negatīva kredītvēsture ar aktīviem, nenomaksātiem parādiem gandrīz līdz nullei samazina izredzes aizņemties lielu summu automašīnas iegādei.

Auto līzings un auto kredīts - parocīgi aizdevumi mašīnas iegādei